业内人士提醒,投资人容易面临重复抵押、房价下跌、住房不得抵债等风险
近日,盈灿咨询发布的《2015年P2P网贷投资人问卷调查报告》报告显示,超过两成的投资人偏好房产抵押业务。目前,不少P2P平台,如红岭创投、新新贷、和信贷等也开展了房产抵押业务。尽管房产抵押的风险相对于其他信用贷抵押模式来说要小,但并不意味着没有风险。盈灿咨询研究员高丽秀表示,投资人容易面临房产重复抵押、借款人违约、房价下跌带来的资产贬值、住房不得用于抵债等风险。
A 房产抵押成P2P平台做大
目前经营抵押业务的P2P平台可以分为两大类:房产抵押类和车辆抵押类。近年来受我国各地房价的不断攀升的影响,房产抵押在众多抵押贷款业务中占据了重要位置。高丽秀也表示,特别是从2013年以来,银行对房产抵押借款收紧,很难从银行渠道获得贷款,也使得P2P网贷平台有了更大的机会参与到这一块业务中来,成为当前P2P网贷平台的重要细分市场。
一般而言,房地产抵押贷款业务流程基本是:申请借款,机构受理后提交材料,然后找到专业公司进行房屋评估,审核通过就签订合同,继而办理公证及他项权利登记。据新快报记者了解,目前P2P平台的房产抵押业务的年化利率一般在10%到15%之间。2015年P2P平台年房地产抵押标成交量呈现稳步上升的走势也印证了这一趋势。其中,根据网贷之家数据显示,2015年7月房地产抵押业务成交量出现较大幅度上升,达到了70.92亿元,环比6月上升了21%。
一直以来,大额房地产抵押标的成为不少平台做大量的不二之选。原因很简单,对于平台来说,开发一个房产抵押借款人的综合成本更低。
“一方面资产可以标准化,另一方面也容易让平台做大成交量。”深圳某P2P负责人对新快报记者说。该人士还表示,“我们有一组衡量开发成本的指标数据,单位是每万元综合费用,这其中的费用包括贷款经理的工资、提成、电话费、活动费、手续费、公证费、材料费、一些宣发费用等,一个200万元的房产标和一个 20万元的信用标很多成本是一样的,贷款业务员所耗费的精力也差不多,那大额标自然也更划算一些。多发几个房产抵押标,网站成交量一下就上来了,数据拿出去也好看。”
B 房产可二次抵押但风险更大
“P2P网贷平台做房产抵押贷款,并不占优势,同时我国房产抵押贷款市场相对成熟,产品流程标准程度高,业务产品容易复制和拷贝,虽然我国有规模较大的房贷市场,但竞争者众多,面临市场竞争压力也较大。”高丽秀表示,P2P网贷作为后来者,能否后来者居上,这取决于P2P网贷平台是否能获取更多的优质房产抵押借款人,以及P2P网贷平台公信力如何,能否吸引到更多的投资人。
